Palms & Company Document

Большинство россиян обращаются за кредитными карточками в Европе и Аме- рике, а не в России, через российских посредников. Россияне обычно просят своих американских партнеров сделать это для них. Либо они об- ращаются за кредитными карточками во время посещения США. Или получают карточки в американских банках, в которых они открывают свои коммерческие счета и через которые они выписывают аккредитивы для американских производите- лей, поставляющих им импотрные товары, или через американские банки, производящие для них сбор платежей по аккредитивам от американских фирм, в результате экспорта товаров из России.

Россияне покупают товары и услуги по кредитным карточкам за рубежом значительно чаще, чем внутри России. Когда в России они в действительности могут найти огромное количество иных путей для оплаты покупок, тогда покупка через Западные кредитные карточки вызывает ненужный интерес к ним. Это очень удобно для них заказать на US $ 5,000 запасных частей для автомо- биля или для компьютера по телефону, факсу или электронной почте тогда, когда их кредитные карточки учтены Американскими или Европейскими поставщиками. Или они могут заказать подписку на журналы, одежду и др., и попросить своих друзей на Западе привести им эти заказы, когда они будут посещать Россию. Либо они могут попросить выслать заказы по почте, UPS или Federal Express.

Банками подобные карточки рассматриваются как "дебитовые". Это озна- чает, что они не принимаются к оплате, когда израсходован депозит на этом счету. Подтверждение карточки за пределами России не проблема. Банки не обязаны платить торговцам по счетам, в случае, если торговцы не приняли мер к подтверждению кредитной карточки и не получили разре- шение на оплату по карточке. Многие русские имеют счета в том же банке и они организовывают перевод денег автоматически на свои кредитные карточки, когда "депозит" (баланс кредита) израсходован. Это очень удобно, когда они путешевствуют за пределами России, для оплаты транспотрных расходов, гостиниц, еды, покупок товаров.

Многие американские фирмы, принимающие на работу русских внутри России снабжают их подобными карточками. Это дает русским эквивалент чекового счета в Америке, с платежем, гарантированным тем банком, который издал карточку. Как если бы они были в состоянии выписать "кассовый чек" выписанный в Американском или Европейском банке. Подобная оплата даже используется в коммерческих экспортных операциях вместо аккредитива.

Крайне не желательно, чтобы по любой причине банк возвращал бы депозит владельцу карточки. Единственной причиной закрыть счет может быть израсходование "депозитного баланса" и не пополнение его владельцем карточки. В этом случае нет депозита для возврата. Если счет пополняется нет смысла его закрывать. В любом случае банк не пересылают денег без специального запроса клиента. Они обычно желают позвонить своему клиенту и переговорить с ним, прежде чем сделают пересылку денег. Даже если подобные странные вещи имеют место любой, кто пытается получить деньги без ведома владельца карточки испытывает значительные затруднения. Никто не может снять денег без идентификации. Если они "забыли" "подтверждение" (подписанное имя плательщика) и депонируют его на другой счет они совершают преступление и банк, в котором они депонируют средства будет знать, кто владелец данного счета и он также знает, что этот депозит может быть возвращен обратно в банк, который направил чек и сообщил о собственнике. Владелец счета, в котором чек был депонирован вынужден будет объяснить эти неприятные моменты.

Российские власти пытаются разубедить россиян в удобстве подобного международного средства платежа. Я думаю Вы понимаете почему. Для испуга людей используется пропаганда, отвлекающая их от возможного анализа фактов. Не возможно проследить либо проконтролировать подобные платежи внутри России, поэтому они так популярны среди россиян, желающих, чтобы в их личную жизнь не вмешивались. Вы помните, появилось огромное количество статей о подделках 100 долларовых банкнот. Говорилось, что в России плохо иметь валюту в 100 долларовых купюрах потому, что российские банки не могут сказать подлинные ли эти купюры, и как следствие они могут отказывать- ся от их обмена на новые 100 долларовые купюры либо на рубли. Пока российские власти контролируют стоимость рубля по отношению к свободно- конвертируемой валюту внутри страны очень легко понять, почему они не желают, чтобы частные лица свободно выбирали валюту, в которой хранить собственные сбережения. Подобная свобода выбора приведет к падению стоимости рубля, который на сегодня стоит вероятнее всего не менее 10,000 рублей за US $ 1. Если бы каждый имел свободу выбора российскому правительству было бы трудно удерживать рубль на уровне 5,000 за US $ 1.

Я имею рублевый счет в России и когда я еду туда я оставляю свои кредитные карточки и доллары дома. Когда я попадаю в Россию я списываю со воего рублевого счета наличные деньги в случае необходимости. Иностранцы (или русские) приезжающие в Россию, которые не имеют рублевых счетов будут передавать доллары своим друзъям в США и Европе, имеющим рублевые счета и договориваться о получении наличных в России по мере необходимости.

В редких случаях, когда кто-либо впервые посещает Россию и не имеет друзей с рублевым счетом, тот может пользоваться травел-чеками или кредитными карточками, или получая деньги взаймы по кредитным карточкам в Российских банках предъявляя американские или европейские паспорта. Для россиян в России получить деньги взаймы по Западным кредитным карточкам несколько более проблематично. Однако если Вы имеете "Блат" все вещи возможны даже в России.

Основная идея для россиян и для иностранцев это: 1. избегайте потерь, не имейте при себе кредитных карточек или наличных денег больше чем требуется для ежедневных расходов, если Вы не имеете охранников. 2. избегайте транспортировки наличных денег или пересечения наличных денег через границу. 3. сохраняйте в тайне все количества и номинации валют, имеющихся у Вас. 4. БУДЬТЕ В СОСТОЯНИИ ПОКУПАТЬ ЗА ПРЕДЕЛАМИ РОССИИ ПО ФАКСУ ИЛИ ЭЛЕКТРОННОЙ ПОЧТЕ.

Иногда работники таможни сообщают таксистам о прибытии пассажиров (иностранцев или россиян), задекларировавших большое количество валюты. Угадайте, какую машину они получают и что с ними происходит в дороге. Предполагаемый путешественник должен знать об этом и уметь избежать подобных наивных ошибок.

С уважением

Д-р П.Палмс

"How Russians obtain and use American credit cards (American Express, Visa, Mastercharge, etc.)

by

Dr. Pyotr Johannevich & Grigorij Kolesnikov

Subject: Re: Credit card fraud in Russia

Most Russians apply for their cards in Europe or America, and do not apply in Russia through Russian intermediaries. Russians usually ask their American "partners" in commercial ventures to do it for them. Or they apply for them while they are visiting in the U.S. Or Russians get them at the American banks where they open their commercial accounts and through which they issue their letters of credit to American manufacturers, from whom they buy and import commercial shipments, or through American banks through which they collect payment on letters of credit from American firms on which they are the beneficiaries, as a result of exports from Russia

Russians use credit cards most often to buy outside Russia rather than inside Russia. When in Russia they really can find many other methods of paying then with Western credit cards which draw unnecessary attention to themselves. It is very convenient for them to order $5,000 in automobile or computer parts by telephone or fax or e-mail once their card number is on record with American or European suppliers. Or they can order magazine subscriptions or clothing etc., and ask their friends in the West to bring them with them when they come to visit Russia. Or they can have them sent via UPS or Federal Express or airmail parcel post.

Such credit cards are treated by banks as "debit cards" meaning the verification is refused once the "deposit" is consumed. Verification outside Russia is no problem. Banks are not responsible to pay merchants for charges to cards if the merchant has not verified the card and received card-charge authorization. Many Russians have bank accounts at the same bank and arrange to transfer money automatically to their credit cards once the 'deposit" (credit balance) is consumed. This is also very handy when traveling outside Russia for payment of air-fares, hotels, meals and purchases of consumer goods

Many American firms that employ Russian (who are still in Russia) such as programmers, scientists etc. provide such cards. It gives the Russian the equivalent of a checking account in America with payment guaranteed by the bank issuing the card. It is like being able to write "cashier checks" drawn on the American or European bank. It is even used in commercial export transactions instead of letters of credit.

It is very unlikely that a bank would have any reason to return a deposit to a credit card holder. The only reason to cancel an account, is if the "deposit balance" has been spent and has not been replenished by the card holder. In that case there is no deposit to return. If it is replenished, there is no reason to cancel it. In any event banks don't generally send money through the mail unsolicited (without a specific request of the customer) They would want to call and talk to the person before they did that. Even if such a strange thing was done, anyone who tried to cash a check made out to someone else would have a difficult time trying to do that. No one would cash it for them without identification. If they forged an "endorsement (signed the payee's name) and deposited it to another account, they are committing a crime ("felony") and the bank where they deposited it would know who the owner of that account is and that could be traced back by the bank that sent the check, and reported to the authorities. The owner of the account where the check was deposited would have some explaining to do

I have not heard of Russians deliberately trying to defraud banks by spending over their deposit limit while in Russia, and then relying upon a lack of "authorization" or "verification" capability of Russian merchants to verify that these credit ("Debit") cards have positive deposit balances.

Russian authorities like to discourage the use of these very convenient international payment mechanisms by Russians. I think you know why. Propaganda about risks is used to frighten people by explanations that do not stand the test of informed analysis. It is impossible to trace or control such transactions within Russia, which is why they are popular with Russians who want privacy from Russian authorities. You remember there were also articles about counterfeit $100 bills and the new one that was subsequently issued. It was said it is not good to have $100 bills in Russia because the banks in Russia cannot tell if they are real and might refuse them when they were offered for exchange for new $100 bills or for rubles. Since Russian authorities control the value of the ruble artificially, it is easy to understand why they don't want the choice of whether to own dollars or rubles left entirely to the free decision of Russian citizens. It could lower the value of the ruble to its real market value which is probably no more than 10,000 rubles for $1 today. If everyone chose to own dollars, it would be impossible for the Russian government to continue to support the value of the ruble at its present level of about 5,772 rubles equals $1.

I have a ruble bank account in Russia and when I go, I leave my credit cards and dollars at home. When I get there I withdraw rubles, as I need them, in cash. Westerners (or Russians) going to Russia, who have no Russian bank accounts will 'give" dollars to their friends in America or Europe who do have accounts in Russia , and will arrange with them that when they arrive in Russia they can go to these banks and receive the cash they need.

In the rare case of someone going to Russia for the first time, who has no friends or contacts and is a tourist and complete novice, who actually has to carry with him (or her), and bring into Russia, the cash they will need during their entire visit, yes, such a person can cash travelers checks, use their credit cards, and in some cases can get cash advances against their credit cards by showing their American or European passports. For a Russian citizen in Russia to get cash advances on a Western credit card may be a little more difficult. But if you have 'blatt' all things are possible even in Russia.

The main idea for Russians and non-Russians is to (1) avoid theft, by not carrying credit cards or cash in amounts larger than daily requirements, if you have no bodyguards (2) eliminating transport of physical money across borders. (3) keeping privacy of possession of any and all types of currency, dollars, marks, yen etc. (4) BEING ABLE TO BUY OUTSIDE RUSSIA BY FAX AND E-MAIL.

Sometimes a customs official will signal to A nearby taxi drivers, the identity of arriving passengers, Western or Russian, with large amounts of declared cash. Guess which cab they get and what happens on the way into Moscow. Sophisticated travelers have learned how to avoid such naive mistakes.

For further information you can down-load directly into your computer up to 50 megabytes of free files, documents and information about commerce, investment capital, venture capital, exports, imports, currency exchange, etc. from the following ftp address (file transfer protocol) or World Wide Web (internet) home pages addresses. If you need help learning how to do this, ask for file "flftp.fl" and I will send it to you.

ftp.eskimo.com:/usr/ftp/palbank

(ili:) http://solar.rtd.utk.edu/~ppalms/index.html

S uvajheniem

Dr. Pyotr Johannevich van de Waal-Palms

United States Interbank Currency Exchange

Sovetnik Pravitelstva CWA,

Tovarichestvo Palmsa, Inc. Investment Bankers Washington, United States of America.

RETURN to Palms' Lobby RETURN TO HOME PAGE